Comment est calculée la mensualité d'un prêt immobilier ?
Pour un prêt à taux fixe et à mensualités constantes, la mensualité hors assurance découle d'une formule unique :
M = C × t ÷ (1 − (1 + t)−n)
C est le capital emprunté, t le taux mensuel (le taux annuel divisé par 12) et n le nombre de mensualités. Le calculateur ajoute ensuite l'assurance emprunteur, répartie en parts égales sur toute la durée, pour obtenir la mensualité totale.
Comprendre le résultat
Le coût total du crédit correspond aux intérêts plus l'assurance : c'est ce que le prêt vous coûte en plus du capital emprunté. Si vous allongez la durée, la mensualité baisse mais le coût total augmente, parce que les intérêts courent plus longtemps. Testez plusieurs durées pour trouver le bon compromis entre budget mensuel et coût final.
Ce que le calcul ne comprend pas
Le résultat ne tient pas compte des frais de notaire, des frais de dossier, de la garantie (hypothèque ou caution) ni d'un éventuel différé de remboursement. Il utilise le taux nominal et ne calcule pas le TAEG. Ces éléments figurent dans l'offre de prêt de votre banque.
Questions fréquentes
Comment calculer la mensualité d'un prêt immobilier ?
Utilisez la formule M = C × t ÷ (1 − (1 + t)^(−n)), où C est le capital emprunté, t le taux mensuel (taux annuel ÷ 12) et n le nombre de mensualités. Ajoutez ensuite l'assurance emprunteur pour obtenir la mensualité totale.
Quel taux d'endettement les banques acceptent-elles ?
En général, les banques retiennent un taux d'endettement maximal d'environ 35 % des revenus, assurance comprise. Ce plafond peut varier selon votre profil et les règles en vigueur : vérifiez-le auprès de votre banque ou d'un courtier.
Quelle est la différence entre le taux nominal et le TAEG ?
Le taux nominal sert à calculer les intérêts du prêt. Le TAEG ajoute les autres frais obligatoires (assurance, frais de dossier, garantie) et reflète donc mieux le coût réel. Ce calculateur utilise le taux nominal et ne calcule pas le TAEG.
Comment l'assurance emprunteur est-elle calculée ici ?
Le calculateur applique le pourcentage annuel que vous indiquez au capital emprunté au départ, puis le répartit en mensualités identiques. Certains contrats calculent l'assurance sur le capital restant dû : elle diminue alors avec le temps.
Ce calcul inclut-il les frais de notaire et la garantie ?
Non. Le résultat ne comprend que le capital, les intérêts et l'assurance emprunteur. Les frais de notaire, les frais de dossier et la garantie (hypothèque ou caution) s'ajoutent au coût de votre projet.
Vaut-il mieux emprunter sur 15, 20 ou 25 ans ?
Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le coût total du crédit, car les intérêts s'accumulent plus longtemps. Faites varier la durée dans le calculateur pour comparer l'effet sur votre budget mensuel et sur le coût total.